Ev alma kararını en çok geciktiren şey para değil, yanlış bilgi. Aşağıdaki altı inanış yüzünden pek çok aile yıllarca kirada kalıyor. Altısını da tek tek ele alıp ne kadarının doğru olduğunu söylüyorum.
Para ve statüyle ilgili üç inanış
"Vatandaş olmadan ev alınmaz." Yanlış. Yeşil kart, çalışma vizesi, hatta bazı durumlarda ITIN vergi numarasıyla kredi kullanmak mümkün. Şartlar değişiyor ama kapı kapalı değil.
"Peşinat için evin yüzde 20'si lazım." Yanlış. Yüzde 20, conventional kredide mortgage sigortasından kaçınma eşiği; zorunlu alt sınır değil. FHA'da yüzde 3,5'e kadar inen, VA'da peşinatsız seçenekler var.
"Kredi notum düşük, benim hiç şansım yok." Doğru değil. Daha düşük notlarla çalışan programlar var ve kredi notu altı ile on iki ay içinde ciddi biçimde yükseltilebiliyor. Yedinci bölüm bunu adım adım gösteriyor.
Süreçle ilgili üç inanış
"Emlakçıya para ödeyeceğim, kendim hallederim." Riskli bir tercih. Alıcı emlakçısı sizi temsil eden taraf; karşıdaki temsilci satıcının çıkarını korumakla yükümlü. Ücretin kimin tarafından ödendiği 2024'te değişti ve artık sözleşmede açıkça yazılıyor; altıncı bölüm bunu ayrıntısıyla anlatıyor.
"Inspection para israfı, ben de bakarım." Kesinlikle yanlış. Gözle görülmeyen şeyler ortaya çıkıyor: temeldeki hareket, çatının kalan ömrü, elektrik panosundaki güvensiz bağlantı, tesisattaki kaçak izi. Bedeli, bulduğu sorunun yanında küçük kalıyor.
"Aylık ödeme dediğim şey kredi taksiti." Değil. Gerçek maliyet kredi taksiti, emlak vergisi, sigorta, varsa PMI, HOA aidatı ve MUD toplamı. Aradaki fark bütçeyi bozacak kadar büyük olabiliyor.
Bu hafta atabileceğiniz üç adım
Bir: izlerken not alın, özellikle oranları. Peşinat yüzdesi, kapanış masrafı oranı, vergi oranı. Kendi rakamlarınıza uyarlayıp hesap yapın.
İki, en önemlisi: bir loan officer ile görüşün. Görüşme genelde ücretsiz ve sizi hiçbir şeye bağlamıyor. "Durumumu bir değerlendirir misiniz" demeniz yeterli.
Çıkacak cevap iki türlü olur: bugün alabilirsiniz, ya da şu üç şeyi düzeltin belirli bir süre sonra gelin. İkisi de değerli, çünkü ikisi de belirsizliği bitiriyor.
Üç: aklınıza takılan soruları yazın. İlgili bölümde cevabını bulacaksınız; bulamazsanız dersin altından bana sorun.