Konut kredisi alıp alamayacağınızı belirleyen şey vatandaşlık değil, göçmenlik durumunuzun bankaya verdiği belge ve gelir sürekliliği. Bu ders dört durumu ayrı ayrı ele alıyor: vatandaşlık, yeşil kart, çalışma vizesi ve ITIN.
Vatandaş ve yeşil kart sahibi
Vatandaysanız bütün kredi seçenekleri açık: FHA, conventional, VA (askerlik geçmişi varsa), USDA. Herhangi bir ek şart yok.
Yeşil kartınız varsa pratikte aynı haklara sahipsiniz. Bankalar kalıcı oturum sahibini vatandaşla aynı kategoride değerlendiriyor. Burada takılan neredeyse kimse olmuyor.
Çalışma vizesiyle ev almak
H-1B, L-1, O-1 gibi çalışma vizeleriyle konut kredisi almak yaygın bir durum. Bankalar bu başvuruları düzenli olarak işliyor.
Ek olarak istenen şeyler genelde şunlar: vizenin ve çalışma izninin kopyası, işverenden devam yazısı, bazı durumlarda vizenin kalan süresine dair değerlendirme. Kalan süre kısa ise banka işverenin uzatma niyetini soruyor.
Burada asıl belirleyici olan vize türü değil, gelirin belgelenebilir ve sürekli olması. İki yıllık istikrarlı gelir geçmişi çoğu programın beklediği şey.
Sosyal güvenlik numarası yoksa: ITIN
Pek çok kişi tam burada pes ediyor ve konuyu kapatıyor. Oysa ITIN, yani vergi kimlik numarası, bazı kredi programlarında sosyal güvenlik numarasının yerine kabul ediliyor.
Bu krediler genelde küçük bankalar ve credit union'lar tarafından veriliyor, portföyünde tutulan kredilerdir. Seçenek sayısı azdır ve şartlar daha ağırdır: peşinat çoğunlukla yüzde 10 ile 20 aralığında istenir, faiz de genelde piyasanın bir miktar üzerindedir.
Yine de kapı kapalı değil. Bunu bilmediği için yıllarca kirada oturan çok aile var. En azından sorup öğrenmek bir saatinizi alır.
Zorlanan durumlar ve doğru ilk adım
Turist vizesiyle, yani B-1/B-2 ile konut kredisi almak genelde mümkün değil. Öğrenci vizesinde de çoğu banka kabul etmiyor. Bu durumlarda nakit alım gündeme geliyor, o da ayrı bir konu.
Burada anlattığım genel çerçeve. Sizin dosyanız kendine özgü: vize türü, gelir yapısı, kredi geçmişi, birikim. Kesin cevap ancak bir loan officer sizin belgelerinize baktığında çıkar.