Kredi tekliflerini karşılaştırmanın standart bir yolu var: Loan Estimate. Bu belge bütün kurumlar için aynı biçimde düzenleniyor ve tam da bu yüzden karşılaştırmayı mümkün kılıyor.
İki kritik belge
Birincisi Loan Estimate, kısaca LE. Başvurunuzun ardından belirli bir süre içinde size verilmesi gereken belge.
İçinde kredi tutarı ve türü, faiz oranı, APR, tahmini aylık ödeme, kapanış masraflarının dökümü ve belirli bir dönem için toplam maliyet yer alıyor.
İkincisi Closing Disclosure, kısaca CD. Kapanıştan belirli bir süre önce verilmesi gerekiyor ve kesinleşmiş rakamları gösteriyor.
Bu iki belgeyi yan yana koyup karşılaştırın. Aralarında beklenmedik bir fark varsa sebebini yazılı olarak sorun.
Bu belgeleri alma hakkınız yasal düzenlemeyle güvence altında. Zamanında verilmezse durumu kuruma bildirin.
APR ile faiz oranı farkı
Faiz oranı yalnızca kredinin kendi maliyetini gösteriyor.
APR ise faize ek olarak ücretleri ve masrafları da içeriyor. Yani gerçek toplam maliyete daha yakın bir gösterge.
Bunun pratik sonucu şu: faiz oranı daha düşük görünen bir teklif, ücretleri yüksekse toplamda daha pahalı çıkabiliyor.
Karşılaştırmayı APR üzerinden yapın ve masraf dökümünü satır satır okuyun.
Aynı gün içinde alınmış teklifleri karşılaştırın. Piyasa gün içinde bile hareket ettiği için farklı günlerin teklifleri eşit koşullarda olmuyor.
Birden fazla teklif alın
Tek bir kurumdan teklif almak, şartların ne kadar değişebildiğini görmenizi engelliyor.
Belirli bir pencere içinde yapılan konut kredisi sorguları kredi notu açısından tek sorgu sayılıyor. Yani karşılaştırma yapmak notunuzu aşağı çekmiyor.
Teklifleri aynı kredi türü ve aynı peşinat üzerinden isteyin. Farklı varsayımlarla hazırlanmış belgeler karşılaştırılamıyor.
Birkaç saatlik bu karşılaştırma işi, otuz yıla yayılan bir farkı belirliyor.