Conventional kredi, doğrudan bir devlet programı tarafından sigortalanmayan, özel piyasa tarafından verilen kredi türü. Kredi geçmişi güçlenmiş alıcılar için uzun vadede daha düşük toplam maliyet üretebiliyor.
Temel şartlar
Bu üründe beklenen kredi notu, devlet destekli programlara göre daha yüksek. Not yükseldikçe şartlar belirgin biçimde iyileşiyor.
Peşinat oranı düşük seviyelerden başlayabiliyor. İlk kez alanlara yönelik HomeReady ve Home Possible gibi programlar bu düşük oranları mümkün kılan yapılar.
Bu programların gelir sınırı ve eğitim tamamlama gibi kendi şartları olabiliyor. Uygunluğunuzu loan officer'a sorun.
Evin durumu konusunda bu tür, devlet destekli programlara göre daha esnek bir çerçeve sunuyor. Eski evlerde bu bir avantaj olabiliyor.
Conforming limit ve jumbo
Belirli bir kredi tutarının altındaki krediler conforming sayılıyor ve standart kurallara tabi oluyor.
Bu limit county bazında belirleniyor ve her yıl güncelleniyor. Güncel rakamı loan officer'dan ya da resmi kaynaktan doğrulayın.
Limitin üzerindeki krediler jumbo loan kategorisine giriyor. Burada şartlar sıkılaşıyor: daha yüksek peşinat ve daha güçlü bir dosya bekleniyor.
Jumbo ürün sunan kurum sayısı da daha sınırlı. Üst segmentte bir ev düşünüyorsanız bu başlığı süreç başında netleştirin.
PMI ve en önemli farkı
Peşinat oranı belirli bir eşiğin altında kalırsa private mortgage insurance, kısaca PMI devreye giriyor ve aylık ödemenize ekleniyor.
Buradaki kritik fark şu: PMI kalıcı değil. Evdeki öz sermayeniz belirli bir orana ulaştığında kaldırılabiliyor.
Ama bu otomatik olmuyor. Talebi yazılı olarak siz yapıyorsunuz. Pek çok kişi bunu bilmediği için gereğinden uzun süre ödemeye devam ediyor.
Ödemelerle borcun azalması bir yol; evin değer kazanması ise diğeri. İkinci durumda yeni bir değerleme yaptırarak oranı belgelemek gündeme gelebiliyor.
Kredi sözleşmenizde PMI'ın hangi şartlarda kaldırılacağı yazıyor. Kapanışta bu maddeyi okuyun ve takvime bir hatırlatma koyun.