Loan officer, konut kredisi başvurunuzu hazırlayan ve onay sürecini yürüten lisanslı uzman. Üç farklı yapıdan gelebiliyor ve bu fark, önünüze kaç seçenek geleceğini belirliyor.
Üç kaynak
Banka: yalnızca kendi kredi ürünlerini sunuyor. Mevcut bankacılık ilişkiniz varsa süreç tanıdık gelebiliyor.
Mortgage şirketi: birden fazla yatırımcıyla çalışıyor, ürün yelpazesi daha geniş.
Mortgage broker: çok sayıda kredi kurumuyla çalışıp sizin dosyanıza uygun teklifleri karşılaştırıyor.
Üçü de lisanslı faaliyet gösteriyor. Aralarındaki fark hizmet kalitesinden çok, önünüze kaç seçenek gelebileceğiyle ilgili.
Neden karşılaştırma önemli
Aynı dosya için farklı kurumlar farklı şartlar sunabiliyor: faiz, kapanış kalemleri, sigorta yapısı ve peşinat beklentisi.
Kâğıt üzerinde küçük görünen farklar otuz yıla yayıldığında ciddi tutarlara denk geliyor. Bu yüzden tek teklifle karar vermek pahalıya mal olabiliyor.
Karşılaştırmayı Loan Estimate belgeleri üzerinden yapın. Bu belge standart formatta olduğu için kalemler yan yana konabiliyor.
Belirli bir kurum ya da kişi önermiyorum; sizin dosyanıza en uygun teklifi ancak karşılaştırma ortaya çıkarıyor.
Loan officer ne yapıyor
Gelir, borç ve kredi geçmişinizi değerlendirip hangi programlara uygun olduğunuzu belirliyor.
Pre-approval mektubunu hazırlıyor; bu belge teklif verirken satıcıya ciddiyetinizi gösteriyor.
Faiz oranını belirli bir süre için sabitleme (rate lock) sürecini yönetiyor ve şartlarını anlatıyor.
Underwriting aşamasında istenen ek belgeleri toplayıp dosyayı kapanışa taşıyor. İyi bir loan officer belgeleri erken istiyor, son güne bırakmıyor.
İletişim düzeni de bir kriter. Belgeleri baştan topluca isteyen, sürecin hangi aşamasında olduğunuzu düzenli bildiren bir loan officer, kapanış haftasındaki sürprizleri büyük ölçüde azaltıyor.
Builder finansmanı
Sıfır ev alıyorsanız builder genelde kendi bağlantılı finans şirketini öneriyor ve buna bağlı teşvikler sunabiliyor.