Kredi notu 300 ile 850 arasında bir aralıkta yer alıyor ve bu aralıktaki konumunuz yalnızca onayı değil, otuz yıl boyunca ödeyeceğiniz tutarı da belirliyor. Notun etkisi tek seferlik değil, süreklidir.
Skalada nerede duruyorsunuz
Üst aralıklar en geniş seçenek ve en uygun şartlar anlamına geliyor; bu bölgedeki bir başvuruda kapı neredeyse tamamen açık oluyor.
Orta aralıkta standart programlar erişilebilir kalıyor ama şartlar bir miktar ağırlaşıyor.
Alt aralıklarda seçenek sayısı azalıyor ve peşinat beklentisi yükselebiliyor. En alt bölgede başvurular genelde olumsuz sonuçlanıyor.
Bu aralıklar kesin çizgiler değil; her kurum kendi değerlendirmesini yapıyor ve dosyanın bütünü sonucu belirliyor.
Kredi türleri farklı eşikler kullanıyor
Devlet destekli programlar genelde daha esnek eşiklerle çalışıyor; bunun karşılığında sigorta yapısı ve peşinat kuralları farklı oluyor.
Standart conventional kredilerde beklenen not daha yüksek olabiliyor, buna karşılık uzun vadede sigorta yükü açısından avantaj doğabiliyor.
Askerlik geçmişine bağlı programların kendi kuralları var ve peşinat açısından belirgin bir farkı bulunuyor.
Eşikler zaman içinde ve kurumdan kuruma değişiyor. Kendi dosyanız için geçerli alt sınırı loan officer'a sorun; internetteki genel listeler yön gösterici, bağlayıcı değil.
Notun gerçek bedeli
Aynı ev, aynı fiyat, aynı vade: tek fark kredi notu olduğunda bile aylık ödeme farklı çıkabiliyor. Fark faiz oranından geliyor.
Aylık bakışta küçük görünen bu fark otuz yıla yayıldığında toplamda ciddi bir tutara ulaşıyor.
Bu yüzden "notum biraz düşük ama yine de alayım" kararı, çoğu durumda beklemekten daha pahalı bir tercih oluyor.
Karşılaştırmayı somut yapın: mevcut notunuzla ve hedeflediğiniz notla iki ayrı senaryo hesaplattırın. Aradaki fark kararınızı kendiliğinden veriyor.
Beklemek mi, almak mı
Notu yükseltmek çoğu durumda aylar süren bir iş ve bu süre, ödenecek faiz farkının yanında kısa kalıyor.