Ev sahipliği bir hak ve sorumluluk paketi. Haklar tarafında mülkü kullanma, kiraya verme, satma ve biriken değeri kullanma var. Sorumluluk tarafında vergi, sigorta, bakım ve kredi ödemeleri.
Haklarınız
Mülkü dilediğiniz gibi kullanabilirsiniz; yerleşimde HOA varsa yazılı kurallar çerçevesinde. Kiraya verme ve satma hakkı da size ait.
Değer artışı size kalıyor. Evin değeri yükseldiğinde bu artış sizin; düştüğünde risk de sizde. Kirada bu denklemin iki tarafı da bulunmuyor.
Evinizi teminat göstererek kredi kullanma imkânı var; buna home equity üzerinden finansman deniyor. Şartları ve maliyeti dosyaya göre değişiyor.
Vergi tarafında ev sahiplerine tanınan bazı düzenlemeler var. Bunların sizin durumunuzda nasıl uygulanacağı kişisel; CPA'nize sormadan plan yapmayın.
Home equity nasıl birikiyor
İki kaynaktan birikiyor: her ay ödediğiniz taksitin anapara kısmı ve evin değerindeki artış.
İlk yıllarda taksitin büyük bölümü faize gidiyor, bu yüzden birikim yavaş görünüyor. Zamanla oran tersine dönüyor ve hızlanıyor.
Biriken bu değeri tadilat, eğitim ya da yeni bir yatırım için kullanmak mümkün. Ama unutmayın: bu bir kredi ve evinizi teminat gösteriyorsunuz. Ödeme planını gerçekçi kurmak şart.
Sorumluluklarınız
Emlak vergisi her yıl tahakkuk ediyor ve kaçışı yok. Kredili alımlarda genelde escrow hesabından ödeniyor; nakit alımda takip tamamen sizde.
Ev sigortası kredili alımlarda zorunlu. Texas'ta fırtına, dolu ve sel gibi riskler gerçek olduğu için kapsamı dikkatle seçmek gerekiyor. Sel teminatı çoğu standart poliçede ayrı bir başlık; sigorta uzmanınıza sorun.
Bakım ihmal edildiğinde ev değer kaybediyor ve küçük sorunlar büyük onarımlara dönüşüyor. Yıllık bakım payı ayırmak bunun en basit çözümü.
Kredi ödemelerini aksatmanın sonucu ağır: süreç foreclosure ile sonuçlanabiliyor. Ödeme güçlüğü ihtimali doğduğunda erken davranıp bankayla konuşmak seçenekleri açık tutuyor.
Türkiye ile iki fark
Sigorta: Türkiye'de konut sigortası çoğu durumda tercihe bağlı. Burada kredi kullanıyorsanız banka poliçe olmadan işlem yapmıyor. Bu fark bütçeye sabit bir kalem ekliyor.